ضمانات الرهن العقاري: ماذا يطلب البنك؟

ما هي الضمانات التي تطلبها البنوك عادة لتوفير الرهن العقاري؟ هذا سؤال مهم بالنسبة لأولئك الذين يخططون للحصول على قرض لشراء العقارات، سواء كانت شقة أولى أو ثانية. عند إصدار قرض كبير، يسعى البنك إلى تقليل المخاطر ويتطلب الثقة في أن المقترض سيكون قادرًا على سداد الدين.

لماذا تطلب البنوك ضمانا؟

عندما يقدم البنك رهنًا عقاريًا، فإنه يواجه مخاطر معينة، مثل احتمال إعسار المقترض، مما قد يؤدي إلى خسارة البنك لرأس المال المصدر. وللحد من هذه المخاطر، تطلب البنوك ضمانات من المقترضين. وتتيح هذه الضمانات للبنك فرصة استرداد أمواله حتى في حالة عدم السداد. تشمل الأنواع الرئيسية للضمانات ما يلي:

الرهن العقاري : الشكل الأكثر شيوعًا للضمان، حيث يأخذ البنك ملكية العقار. إذا توقف المقترض عن الدفع، فيمكن للبنك بيع العقار لاسترداد الأموال.
الكفالة (المالية) : في هذه الحالة، يتعهد طرف ثالث (الضامن) بسداد الدين إذا فشل المقترض في مواكبة الدفعات.
الضمانات (نادرة في الغالب) : يمكن استخدامها كضمان إضافي، ولكنها تستخدم عادةً لأنواع أخرى من القروض بدلاً من الرهون العقارية.

كيف يعمل الرهن العقاري كضمان؟

يمنح الرهن العقاري البنك الحق في العقار إذا تخلف المقترض عن الوفاء بالتزاماته. وهذا يعني أن البنك له الأولوية على الدائنين الآخرين عند بيع العقار المرهون. يتم إصدار الرهن العقاري بمبلغ أكبر من القرض نفسه لتغطية التكاليف الإضافية المحتملة مثل الفوائد والرسوم القانونية والتأمين.

الكفالة كضمانة

يتضمن الضمان تحمل طرف ثالث (الضامن) مسؤولية دفعات القرض إذا فشل المقترض في سدادها. يتم إضفاء الطابع الرسمي على هذه الاتفاقية بموجب عقد خاص، ويجوز للضامن أن يتحمل نفس المسؤولية تجاه البنك مثل المقترض نفسه.

ضمانات إضافية

في بعض الأحيان قد يطلب البنك ضمانات إضافية إذا كان الرهن العقاري أو الضمان الأساسي يبدو غير كاف. على سبيل المثال، قد يقدم المقترض عقارات أخرى كضمان أو يحصل على تأمين يغطي مدفوعات القرض في حالة فقدان الوظيفة أو أي ظروف أخرى غير متوقعة.