صيغة حساب دفع الرهن العقاري: ما تحتاج إلى معرفته

لحساب دفع الرهن العقاري، تحتاج إلى معرفة مبلغ القرض وسعر الفائدة ومدة القرض. هيريس كيفية القيام بذلك.

ما هي الصيغة المستخدمة لحساب دفع الرهن العقاري؟

يتساءل الكثير من الناس عن الصيغة المستخدمة لحساب دفع الرهن العقاري وما هي العناصر التي يجب أخذها في الاعتبار عند القيام بذلك. هذا سؤال مهم لأولئك الذين يفكرون في الحصول على قرض لشراء العقارات. من المهم أن تفهم المبلغ الذي تحتاج إلى طلبه من البنك وكم سيكلف القرض في النهاية. يتطلب حساب دفع الرهن العقاري الخاص بك ثلاثة عناصر رئيسية: مبلغ القرض، وسعر الفائدة، ومدة القرض. الصيغة الرياضية لحساب دفع الرهن العقاري هي كما يلي:

• R=C*[(ص*(1+ص)^ن)/((1+ص)^ن-1)]

لإجراء عملية حسابية أكثر ملاءمة وسرعة، يمكنك استخدام حاسبة دفع الرهن العقاري عبر الإنترنت.

كيفية حساب دفع الرهن العقاري باستخدام الصيغة؟

لحساب دفع الرهن العقاري الخاص بك بنفسك، تحتاج إلى جمع العديد من البيانات المهمة:

• مبلغ القرض : هذا هو المبلغ المقدم من البنك والذي عادة لا يتجاوز 80% من قيمة العقار. البنوك، كقاعدة عامة، لا تمول أكثر من 80٪ من تكلفة العقارات ولا تصدر قروضا إذا تجاوز سداد القرض 30-35٪ من الدخل الشهري للمقترض.
• سعر الفائدة الشهري : يمكن أن يكون ثابتًا أو متغيرًا أو متغيرًا مع CAP أو مختلطًا أو ثابتًا. غالبًا ما يشتمل سعر الفائدة النهائي على هامش يغطي مخاطر البنك ونفقات التشغيل.
• مدة القرض : معبر عنها بالأشهر.

تشمل الأنواع الرئيسية لأسعار الفائدة ما يلي:

• سعر فائدة ثابت : دون تغيير طوال مدة القرض، بناءً على مؤشر اليورو وقت توقيع اتفاقية القرض.
• المعدل المتغير : يتغير بمرور الوقت، وعادة ما يعتمد على مؤشر يوريبور.
• معدل متغير مع CAP : له حد أعلى لتغيرات الأسعار.
• سعر مختلط : مزيج من أسعار ثابتة ومتغيرة، على سبيل المثال سعر ثابت لفترة معينة، ثم سعر متغير.
• معدل السداد الثابت : تتغير مدة القرض، وليس مبلغ الدفعة الشهرية.

ومن المهم أيضًا مراعاة ما يلي:

• TAN (السعر السنوي الاسمي) : لا يشمل جميع التكاليف الإضافية للقرض.
• TAEG (إجمالي المعدل السنوي الفعلي) : يشمل جميع التكاليف التي تمثل التكلفة الإجمالية للقرض.

صيغة لحساب دفع الرهن العقاري

باستخدام الصيغة:

• R=C*[(ص*(1+ص)^ن)/((1+ص)^ن-1)]

أين:

• R هو دفع الرهن العقاري.
• ج هو مبلغ القرض.
• r هو معدل الفائدة الشهري (TAN أو TAEG مقسومًا على 12).
• n هو إجمالي عدد الدفعات (مدة القرض بالأشهر).

مثال: للحصول على قرض بقيمة 100000 يورو مع TAN بنسبة 3% ومدة 20 سنة (240 شهرًا):

• R=100,000*[(0.03/12*(1+0.03/12)^240)/((1+0.03/12)^240-1)]= 554.60 يورو

إذا كان للقرض سعر فائدة متغير، فيجب تكرار الحساب في كل مرة يتغير فيها السعر. عادة، تحدث مثل هذه التغييرات مرة واحدة في الشهر، أو مرة كل ثلاثة أشهر، أو مرة كل ستة أشهر، أو مرة واحدة في السنة. عند استخدام سعر فائدة متغير، يجب تحديث الحساب في كل مرة يتغير فيها سعر الفائدة. وأيضًا، إذا كنت تستخدم TAN بدلاً من TAEG، فقد يكون مبلغ الدفعة النهائية أعلى بسبب التكاليف الإضافية التي يفرضها البنك.

نصائح إضافية

عند اختيار الرهن العقاري، من المهم أن تأخذ في الاعتبار ليس فقط سعر الفائدة، ولكن أيضًا جميع التكاليف المرتبطة به، مثل التأمين ورسوم خدمة القروض والمدفوعات المحتملة الأخرى. انتبه إلى شروط السداد المبكر للقرض، والتي قد تشمل غرامات أو رسوم. فكر في استخدام الأدوات عبر الإنترنت لمقارنة العروض المقدمة من البنوك المختلفة للعثور على أفضل صفقة.

يوصى أيضًا بالتشاور مع المستشار المالي الذي سيساعدك على تقييم جميع المخاطر المحتملة واختيار خيار القرض الأفضل وفقًا لوضعك المالي وأهدافك.